Sijoittamalla vaurastuminen perustuu korkoa korolle -ilmiöön. Ilmiö saa alkunsa, kun omien säästöjen lisäksi myös sijoittamalla saadut tuotot sijoitetaan edelleen. Jatkossa tuottoa ei synny ainoastaan alun perin sijoitetuilla omille säästöille, vaan myös sijoitetuille tuotoille. Näin tuottoa syntyy tuotolle, mistä korkoa korolle -ilmiön nimi on peräisin. Raha kirjaimellisesti tekee lisää rahaa.
Jatkettaessa saatujen tuottojen sijoittamista aina uudelleen ja uudelleen, syntyy koko ajan voimistuva lumipalloefekti. Sijoittamalla saadut tuotot kasvavat kasvamistaan. Korkoa korolle -ilmiön ansiosta jokaisen on mahdollista päästä paljon suurempiin summiin kuin pelkästään säästämällä.
Kuinka merkittävä ero on säästämisen ja sijoittamisen välillä? Havainnollistetaan korkoa korolle -ilmiön voimaa kahdella esimerkkikuvalla.
Kuvassa 1 havainnollistetaan perinteistä säästämistä. Oletetaan, että esimerkkihenkilö pystyisi säästämään säännöllisesti 100 euroa kuukaudessa. Tällöin ensimmäisen vuoden aikana säästöjä kertyisi 1 200 euroa, viidessä vuodessa 6 000 euroa, kymmenessä vuodessa 12 000 euroa, 25 vuodessa 30 000 euroa ja 50 vuodessa kokonaiset 60 000 euroa.
Ihan mukava summa, mutta riittäisikö 60 000 euroa omien unelmien toteuttamiseen?
Kuvassa 2 havainnollistetaan puolestaan sijoittamista. Nyt esimerkkihenkilö sijoittaisi säännöllisesti 100 euroa kuukaudessa osakemarkkinoille saaden kahdeksan prosentin vuosituoton.
Nähdään, että sijoittamisen seurauksena kuvan 1 tummansinisten pylväiden päälle on ilmestynyt vaaleansinisiä pylväitä, jotka kuvaavat sijoitetuille säästöille saatuja tuottoja. Aluksi vaaleansiniset pylväät ovat hyvin pieniä. Mitä pidempi aika kuluu, sitä suuremmaksi ne kasvavat. Loppua kohden vaaleansiniset pylväät ovat paljon suurempia kuin tummansiniset pylväät.
Kuvasta 2 nähdään, että sijoittamalla kuka tahansa voi vaurastua. Säästämällä 100 euroa kuukaudessa olisi 50 vuoden kuluttua 60 000 euroa. Sijoittamalla 100 euroa kuukaudessa 50 vuoden ajan voisi sijoitusten arvo olla jopa yli 700 000 euroa. Mieti, 700 000 euroa vs. 60 000 euroa!
Voidaan todeta, että ero säästämisen ja sijoittamisen välillä on valtavan suuri. Korkoa korolle -ilmiön ansiosta kuka tahansa voi rikastua, kun sijoitusaika on pitkä ja säästöt on sijoitettu hyvätuottoisiin kohteisiin.
Muista, että vaurastuminen korkoa korolle -ilmiöllä edellyttää muutamaa asiaa.
- Aikaa – Sijoittamalla vaurastuminen ei tapahdu yhdessä yössä ja siksi sijoittaminen kannattaa aloittaa mahdollisimman nuorena. Kun antaa ajan tehdä töitä, voi pienistäkin summista tulla todella suuria summia.
- Hyvää tuottoa – Säästöjä ei kannata makuuttaa pankkitilillä, vaan sijoittaa ne hyvätuottoisiin kohteisiin kuten osakemarkkinoille.
Tuotto sijoittamisessa
Tuotto-odotuksella tarkoitetaan tuottoa, jonka sijoittaja odottaa sijoituksesta saavansa. Sijoittamisessa tuotto ei tule ilmaiseksi, vaan se on korvaus riskinotosta. Tuoton ja riskin välillä on siis yhteys.
Käytännössä tuoton ja riskin välinen yhteys näkyy siten, että korkeaan tuotto-odotukseen liittyy monesti suuremmat riskit. Puolestaan matalaan tuotto-odotukseen liittyy monesti pienemmät riskit. Toisin sanoen, jos ei ole valmis ottamaan riskiä, ei myöskään saa tuottoa.
Sijoittamisessa riski näkyy tuotonvaihteluna. Jonain vuonna tuotto voi olla parempi kuin odotettu, kun taas toisena vuotena tilanne voi olla päinvastoin. Hyvän tuoton vastapainona sijoittajan pitää siten kestää tuotonvaihtelua.
Osakemarkkinoiden tuotto-odotus on kaikista parhain, mutta niin on myös riskit. Riskeistä johtuen osakemarkkinoille on tyypillistä lyhyen aikavälin voimakkaat heilahtelut suuntaan, jos toiseen.
Sijoitusaika vaikuttaa tuoton ja riskin suhteeseen. Osakemarkkinoille on tyypillistä lyhyen aikavälin voimakkaat heilahtelut, mutta pitkällä aikavälillä osakemarkkina on kuitenkin aina tähän asti mennyt ylöspäin ja noussut laskua edeltäneen huipun yläpuolelle. Voidaan todeta, että pitkä sijoitusaika pienentää sijoittamisen riskejä. Mitä pidempi on oma sijoitusaika, sitä suuremmalla todennäköisyydellä osakemarkkina on korkeammalla tasolla kuin lähtötilanteessa.
Hyvää tuottoa tavoittelevalta sijoittajalta edellytetäänkin ennen kaikkea pitkäjänteisyyttä. Sijoittaminen ei ole pikajuoksu, vaan maraton, jossa kärsivällisyys palkitaan.
